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Revue d'économie financière

2013/4 (N° 112)


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Résumé

Français

En Europe, le modèle bancaire prédominant est celui de la banque universelle. Sous cette appellation générale coexistent en réalité une grande diversité de modèles ayant pour point commun une aptitude à répondre aux besoins variés de leur clientèle, laquelle reflète à son tour la grande diversité des économies européennes. Les banques universelles ont non seulement été le pilier financier de la croissance de l'Europe au cours des dernières décennies, mais elles ont fait preuve d'une capacité de résistance aux crises qui ont touché le continent pendant cette période, y compris durant la grande récession de 2009 et des années suivantes. Pourtant, en dépit de cette capacité de résistance, le modèle de la banque universelle en Europe a récemment fait l'objet d'un examen réglementaire minutieux. Les plans de réforme fondamentale du système bancaire européen tels que les propositions Liikanen constituent ainsi une menace concrète pour le modèle de la banque universelle.
Classification JEL : G01, G21.

English

Universal Banks: Successful, yet Under ThreatUniversal banks are the predominant model of banking in Europe. Under the umbrella of the term “universal banking”, a wide variety of different models co-exist. What is common to them is their ability to serve the diverse needs of their client base which, in turn, reflects the great diversity of Europe's economies. Universal banks have not only been the financial foundation of the growth of Europe over the past decades, they have also proven resilient in the face of the various crises that engulfed Europe during that period, including the Great Recession of 2009 and thereafter. Yet, notwithstanding this resilience, the universal banking model in Europe has lately come under regulatory scrutiny. Plans for fundamental reform to Europe's banking system, like the Liikanen proposals, constitute a material threat to the universal banking model.
Classification JEL: G01, G21.

Plan de l'article

  1. Ascension d'un modèle : des origines à la prédominance
  2. Avantages
    1. Avantages pour les clients
    2. Avantages en termes de stabilité financière
  3. Risques potentiels
  4. Menaces réglementaires pesant sur le modèle de banque universelle
    1. Propositions
    2. Zoom sur les activités de négociation
    3. L'impact potentiel de Liikanen sur les économies européennes
      1. Impact sur la liquidité
      2. Impact sur les activités de prêt
    4. Effets secondaires négatifs
      1. Accroissement de l'interdépendance
      2. Impact sur la concurrence
      3. Les risques dans la banque de dépôt
      4. Pousser les activités vers le secteur du shadow banking
      5. Effets de seuil
    5. Pas d'effets positifs pour compenser les éventuels effets négatifs
  5. Conclusion : intérêt de la banque universelle et danger potentiel de la séparation

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