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Economie internationale
La Doc. française

I.S.B.N.sans
138 pages

p. 99 à 131
doi: en cours

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n° 112 2007/4

Discipline > Revue > Sommaire > Résumé

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Crédit individuel et informalité sont-ils compatibles ?

Une expérience brésilienne

Laure Jaunaux

Résumé de l'article

Cet article étudie les déterminants de l’allocation, puis du remboursement du microcrédit dans un cadre peu analysé : un programme de microcrédit individuel développé dans les principales favelas de Rio de Janeiro. Le but est plus précisément d’analyser le lien existant entre l’informalité de l’activité et la discipline de crédit. Nous nous demandons si le microcrédit individuel cible bien les entrepreneurs informels exclus des services financiers traditionnels et considérés comme un potentiel économique important au Brésil. Puis, nous nous interrogeons sur les capacités de remboursement de ces agents. Les résultats font ressortir une contradiction entre les critères de sélection et les déterminants des performances de remboursement des agents : un agent disposant d’une entreprise formelle a plus de chances d’avoir accès à un microcrédit ex ante mais s’avère être ex post un “mauvais” payeur. Apparemment, l’accès des emprunteurs formels à des sources alternatives de financement pourrait affecter négativement la discipline de remboursement.
Classification JEL : C23, C25, G21, O17.Mots-clés : économétrie des variables qualitatives, données de panel, performances de remboursement, microcrédit individuel, économie informelle. This article analyses an individual microcredit program developed in Rio’s shantytowns. We study its selection criteria and the determinants of borrowers’ repayment performance. More specifically, this work aims to study the link between informality and credit discipline. First, we question if individual microcredit targets informal agents, generally excluded from traditional commercial banking but considered as a major actor in Brazil. Then, we examine repayment capacities of these agents. Our results show a contradiction between selection criteria and the determinants of repayment performance: the likelihood of having access to a microcredit ex ante is lower for an informal agent than for a formal one, but, ex post, this latter turns out to be a “bad” debtor. Apparently, having access to alternative financing sources negatively impacts the reimbursement discipline of formal borrowers.
JEL Classification: C23; C25; G21; O17.Keywords : econometrics of qualitative dependent variables, panel data, repayment performances, individual microcredit, informal sector.

Plan de l'article

• Introduction

• Microcrédit individuel : population cible et performances de remboursement

— Adéquation entre les services financiers offerts et les besoins des clients : le développement du microcrédit individuel

— Microcrédit individuel et performances de remboursement

• Les données

— Analyse des déterminants de la participation au programme de microcrédit VivaCred : statistiques descriptives

— Analyse des performances de remboursement : statistiques descriptives

• VivaCred : le microcrédit individuel face à l’informalité

— Analyse des déterminants de la participation au programme de microcrédit VivaCred

— Analyse des déterminants des performances de remboursement de l’emprunteur : l’enjeu de l’informalité

• Conclusion

• Références

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